JAKARTA - Arah pengembangan industri fintech peer to peer lending dinilai semakin strategis bagi perekonomian nasional. Otoritas Jasa Keuangan atau OJK memproyeksikan pembiayaan fintech P2P lending ke sektor produktif akan terus tumbuh secara positif ke depan.
Optimisme tersebut muncul seiring terbukanya sejumlah peluang yang dapat dimaksimalkan oleh industri. Pembiayaan berbasis teknologi dinilai mampu menjangkau segmen usaha yang selama ini belum tersentuh layanan perbankan.
Kepala Eksekutif Pengawas Lembaga Pembiayaan, Perusahaan Modal Ventura, Lembaga Keuangan Mikro, dan Lembaga Jasa Keuangan Lainnya OJK, Agusman, menyampaikan pandangan tersebut. Ia menilai sektor produktif masih memiliki ruang pertumbuhan yang luas.
Salah satu peluang utama yang disoroti OJK adalah ekspansi pembiayaan ke segmen UMKM unbanked dan underbanked. Segmen ini dinilai memiliki potensi besar namun belum optimal terlayani oleh lembaga keuangan formal.
Menurut Agusman, fintech lending memiliki keunggulan dari sisi fleksibilitas dan kecepatan. Keunggulan ini menjadi modal penting untuk menjangkau UMKM yang membutuhkan akses pembiayaan cepat.
Selain ekspansi segmen, peluang lain datang dari pemanfaatan teknologi digital. Integrasi data transaksi digital dinilai mampu meningkatkan kualitas analisis pembiayaan.
“Ditambah, mengoptimalkan integrasi data transaksi digital dan inovasi produk modal kerja yang fleksibel,” ungkap Agusman. Pernyataan tersebut disampaikan dalam lembar jawaban tertulis RDK OJK pada Kamis, 17 Desember 2025.
Dengan inovasi tersebut, pembiayaan produktif dapat disesuaikan dengan kebutuhan usaha. Fleksibilitas produk menjadi kunci agar UMKM dapat berkembang berkelanjutan.
Peluang Besar Fintech Lending di Sektor Produktif
OJK melihat bahwa peran fintech lending semakin penting dalam mendukung pembiayaan sektor riil. Pembiayaan produktif dinilai dapat memberikan dampak langsung terhadap pertumbuhan ekonomi.
UMKM menjadi tulang punggung perekonomian nasional. Oleh karena itu, akses pembiayaan yang memadai menjadi kebutuhan utama sektor ini.
Fintech lending hadir sebagai alternatif pembiayaan yang lebih inklusif. Platform digital memungkinkan proses pengajuan dan pencairan dana berlangsung lebih efisien.
Agusman menilai bahwa karakteristik UMKM yang beragam membutuhkan pendekatan pembiayaan yang adaptif. Fintech lending dinilai memiliki fleksibilitas untuk menyesuaikan skema pembiayaan.
Selain itu, integrasi data transaksi digital membuka peluang analisis kredit yang lebih akurat. Data tersebut dapat digunakan untuk menilai performa usaha secara real time.
Inovasi produk modal kerja yang fleksibel juga menjadi daya tarik utama. Produk ini memungkinkan UMKM menyesuaikan cicilan dengan arus kas usaha.
OJK mendorong industri untuk terus berinovasi tanpa mengabaikan prinsip kehati-hatian. Pertumbuhan yang berkualitas menjadi fokus utama regulator.
Dengan pendekatan tersebut, pembiayaan produktif diharapkan semakin meningkat. Dampaknya tidak hanya dirasakan UMKM, tetapi juga ekonomi secara keseluruhan.
Tantangan Penyaluran Pembiayaan Produktif
Di balik peluang yang besar, OJK juga mencatat adanya tantangan yang harus dihadapi fintech lending. Salah satu tantangan utama adalah penilaian kelayakan kredit.
Agusman menjelaskan bahwa penilaian kredit harus disesuaikan dengan karakter UMKM yang beragam. Setiap usaha memiliki pola arus kas dan risiko yang berbeda.
Penilaian yang tidak tepat dapat meningkatkan risiko gagal bayar. Oleh karena itu, analisis kredit perlu dilakukan secara lebih mendalam.
Selain karakter UMKM, tantangan lain adalah menjaga arus kas usaha tetap positif. Pembiayaan produktif harus mampu mendukung keberlangsungan usaha.
Fintech lending juga dihadapkan pada keterbatasan data kelayakan usaha. Banyak UMKM belum memiliki laporan keuangan yang memadai.
Keterbatasan data ini menyulitkan proses analisis risiko. Tanpa data yang cukup, penyaluran pembiayaan menjadi kurang optimal.
Infrastruktur pendukung juga menjadi tantangan tersendiri. Tidak semua wilayah memiliki akses teknologi yang memadai untuk mendukung layanan digital.
Untuk mengantisipasi tantangan tersebut, OJK mendorong penguatan kemitraan lintas sektor. Kolaborasi dinilai mampu memperkaya data dan memperluas jangkauan pembiayaan.
Agusman menekankan pentingnya pemanfaatan data alternatif. Data non-tradisional dapat membantu meningkatkan kualitas penilaian kredit.
Dengan pendekatan ini, pembiayaan yang disalurkan diharapkan lebih tepat sasaran. Kualitas pembiayaan menjadi prioritas utama dalam pertumbuhan industri.
Kinerja Pembiayaan Fintech Lending Terus Meningkat
Dari sisi kinerja, OJK mencatat tren positif pembiayaan fintech lending ke sektor produktif. Outstanding pembiayaan mencapai Rp 31,37 triliun per September 2025.
Nilai tersebut menunjukkan kontribusi signifikan terhadap total pembiayaan industri. Porsi pembiayaan produktif mencapai 34,48% dari total outstanding industri per September 2025.
Jika dibandingkan bulan sebelumnya, terjadi peningkatan porsi pembiayaan produktif. Hal ini mencerminkan arah penyaluran yang semakin mendukung sektor riil.
Pada Agustus 2025, outstanding pembiayaan produktif tercatat Rp 29,64 triliun. Porsinya sebesar 33,83% dari total pembiayaan fintech lending.
Kenaikan tersebut menunjukkan konsistensi pertumbuhan. Fintech lending semakin berperan dalam mendukung kegiatan usaha produktif.
Meski meningkat, OJK mencatat bahwa capaian tersebut masih belum sesuai target. Porsi pembiayaan produktif masih berada di bawah target yang ditetapkan.
Target tersebut tercantum dalam Roadmap Pengembangan dan Penguatan Industri Layanan Pendanaan Bersama Berbasis Teknologi Informasi. Roadmap ini mencakup periode 2023 hingga 2028.
Dalam roadmap tersebut, porsi pembiayaan produktif ditargetkan mencapai 40% hingga 50%. Target ini berlaku dalam rentang waktu 2025 sampai 2026.
Dengan capaian 34,48%, masih terdapat jarak yang harus dikejar industri. OJK menilai upaya penguatan strategi perlu terus dilakukan.
Arah Kebijakan dan Harapan OJK ke Depan
OJK berharap industri fintech lending dapat terus meningkatkan porsi pembiayaan produktif. Dukungan terhadap UMKM menjadi prioritas utama kebijakan pengawasan.
Agusman menilai bahwa pencapaian target roadmap membutuhkan sinergi semua pihak. Baik regulator, pelaku industri, maupun mitra ekosistem harus bergerak bersama.
Penguatan tata kelola dan manajemen risiko menjadi kunci keberhasilan. Tanpa tata kelola yang baik, pertumbuhan berpotensi menimbulkan risiko sistemik.
OJK juga menekankan pentingnya perlindungan konsumen. Setiap inovasi harus tetap mengedepankan kepentingan peminjam dan pemberi dana.
Dengan pengawasan yang adaptif, OJK optimistis industri fintech lending dapat tumbuh berkelanjutan. Pembiayaan produktif diharapkan menjadi motor penggerak ekonomi digital.
Ke depan, OJK akan terus memantau perkembangan industri. Evaluasi kebijakan akan dilakukan sesuai dinamika pasar dan kebutuhan ekonomi.
Pertumbuhan pembiayaan produktif menjadi indikator penting keberhasilan fintech lending. Semakin besar porsi pembiayaan produktif, semakin kuat kontribusi industri terhadap perekonomian.
Dengan peluang yang ada dan tantangan yang dihadapi, arah pengembangan fintech lending semakin jelas. Fokus pada kualitas, inklusi, dan keberlanjutan menjadi kunci utama menuju target 2026.